目前正是“三夏”農機作業(yè)高峰。5月24日，在河南省南陽市西峽縣回車鎮(zhèn)紅石橋村，一輛來自陜西的跨區(qū)作業(yè)收割機翻入洼地麥田中，造成收割機受損，駕駛員和輔助作業(yè)人員受傷。圖為陜西省農機安全協(xié)會查勘定損人員韓喆光(左一)正在處理事故。
“十年辛苦奔小康，一場事故全泡湯。”這句順口溜形象地說明了農機事故對機手和家庭的災難性影響。隨著農機購置補貼政策的實施，極大地釋放了廣大農民的購機熱情，我國農戶農機具擁有量快速上升，以拖拉機為例，1978年全國拖拉機擁有量約400萬臺，2008年已超過1500萬臺，這還不包括數(shù)量龐大的農田作業(yè)機具。農機化水平的提高，在促進農業(yè)生產條件改善的同時，農機手作業(yè)時意外傷害風險、財產損失風險、田間作業(yè)時對第三方人身財產造成損害的風險等也逐漸增加。
機手亟需一種專門為自己量身打造的農機保險!
2009年，陜西省農機監(jiān)理總站成立農機安全協(xié)會，在全國率先啟動農機互助保險試點。如今經過10多年的實踐和探索，陜西省農機互助保險累計發(fā)展互助會員24萬多名，服務區(qū)域跨越川、鄂、豫、陜、晉、冀、甘、寧等18個省區(qū)，受理農民報案1.7萬多件，支付補償金4700多萬元，為全省參與農機互助保險的機手撐起了一方“保護傘”。
把一家一戶的風險變?yōu)楣矟矒?，讓所有保險參與者成為利益共同體
談起農機互助保險設立的初衷，陜西省農機監(jiān)理站原站長行學敏認為：“農機互助保險作為一項新生事物，從根本上來說是解放思想、改革創(chuàng)新的產物。”
行學敏告訴記者，隨著農機大量增加，農機事故頻發(fā)，而機手往往是家里的主勞力，農機作業(yè)是家里的主要收入來源，一旦出現(xiàn)事故，對農機戶的影響尤其巨大。當時，他們調查發(fā)現(xiàn)，一臺收割機參加跨區(qū)作業(yè)一年可收入5～6萬元，一臺20～30馬力拖拉機跑運輸可年收入2～3萬元，由于出了農機事故往往沒人管，都是自己損失自己賠，別人損失也得自己賠，很容易造成農機手及家庭因事故返貧和致貧。同時，按2004年5月1日頒布實施的《道路交通安全法》規(guī)定，拖拉機必須參加交強險，農機監(jiān)理部門才能為其掛牌、辦證、年檢，由于交強險連年虧損，商業(yè)保險公司從開始的搶著辦到后來互相推，導致很多農機無法辦理交強險，農機監(jiān)理部門因此不能辦理相關手續(xù)，無保、無牌、無證、無照的“四無”農機大量存在，農民有事故不報案，事故數(shù)據難統(tǒng)計，給農機安全管理工作帶來很大困難。
一方面保險公司不愿保，另一方面農民又嫌保費高繳不起。面對農機手迫切的保險需求，經陜西省農業(yè)廳批準，省民政廳登記注冊，省保監(jiān)局認可，2009年2月17日，依托省農機監(jiān)理站，陜西省農機安全協(xié)會正式成立，為農機專業(yè)合作社和農機手提供農機互助保險服務，農機戶或農機手繳納安全互助會費，即成為協(xié)會會員，把一家一戶承擔的風險變?yōu)榇蠹夜矟矒?，讓所有保險參與者成為利益共同體。由此，陜西省農機監(jiān)理站成為第一個“吃螃蟹”的省級農機監(jiān)理機構。
從誕生的第一天起，作為非營利性的互助保險組織，陜西省農機安全協(xié)會利用監(jiān)理系統(tǒng)的資源，在各市設立辦事處或中心會員服務站，在縣級設立會員服務站，由省協(xié)會授權經辦互助保險業(yè)務。會員發(fā)生事故后，借助農機監(jiān)理系統(tǒng)完善的基層組織體系和專業(yè)的技術力量，能夠及時組織救援、查勘定損，合理確定補償數(shù)額，既大大減少了展業(yè)、定損的成本，也維護了農民利益，增強了互助保險的公信力。
同時，健全管理制度。協(xié)會成立安全互助管委會，管委會對會費實行“集中管理、分戶記賬、統(tǒng)一調配、收支兩條線”的管理體制。行學敏解釋，集中管理是指會員服務站收到的互助會費、贊助費等資金必須全部上交，由省協(xié)會集中統(tǒng)一管理。分戶記賬是指各縣會員服務站分別記賬，明確各自盈虧情況。統(tǒng)一調配是指協(xié)會負責互助會費的調配使用，統(tǒng)一將工作經費、補償金等劃入市州辦事處、縣會員服務站的賬戶。若某縣發(fā)生特大災害，本縣互助會費總資金量不夠補償事故損失時，省協(xié)會先劃撥補償資金保證補償，并記錄該縣借款，待該縣互助會費總資金量有結余后歸還調劑資金。收支兩條線是指省協(xié)會為會員服務站在當?shù)亻_設互助會費結算專門賬戶，包括收入專戶和支出專戶兩類，收入專戶用于上交收取的會員會費、贊助費等，支出賬戶用于發(fā)放工作經費、補償金等。
既堅持低會費水平、廣覆蓋原則，又根據發(fā)展適時增加保險項目，提高保障水平
作為這項試點的發(fā)起人和組織者，行學敏介紹：“考慮到農民收入水平低的客觀實際，協(xié)會一開始在設計互助保險制度時就堅持低會費水平、廣覆蓋的原則，一方面壓低會費的總體水平，一方面設計了多個互助會費檔次，由農民自己選擇，以吸引他們參與。”
在西安市的陜西省農機安全協(xié)會辦公室里，協(xié)會副理事長王福利從保險柜里拿出幾張2009年的參保單。記者看到，當時只為農機手提供拖拉機和收割機互助保險，險種也僅有農機機身損失互助險、駕駛人意外傷害互助險兩項服務，其中拖拉機互助保險會費為每臺100～400元，每50元一個檔次，共7個檔次，最高補償限額從1.2萬元到5萬元不等;收割機互助保險會費為每臺300～1000元，分4個檔次，保障金額從6萬元到10萬元不等。王福利隨后又拿出一張2012年的保單，告訴記者，從2011年開始，農機互助險就已覆蓋全部農機，險種也在兩項基礎上增加了第三者身故、醫(yī)療和財產險?，F(xiàn)在，農機互助保險不僅包括機身損失、駕駛人及輔助作業(yè)人員意外傷害、第三者責任三大主險，還納入了玻璃破碎、非事故部件損失、自燃損失等五類附險;不僅保障項目越來越齊全，保障水平也逐年提高，聯(lián)合收割機設計綜合保額從最開始的26.2萬元，提升到目前的57.5萬元，第三者身故險從10萬元增加到30萬元。
對此，王福利告訴記者：“不論是增加險種，還是提高保障水平，都離不開省市縣財政的支持。”據了解，從2012年開始，陜西省對參加農機互助保險的農機手，省市縣政府按保費收入的40%給予保費補貼，其中省級財政拿30%，市縣拿10%。2018年，陜西省農機安全協(xié)會又承擔了農業(yè)農村部“陜西聯(lián)合收割機安全互助保險創(chuàng)新試點項目”，這是全國首家獲得中央財政支持的農機互助保險單位。財政補貼資金的支持，使大幅提高駕駛人和第三者意外身故補償限額從愿望變?yōu)楝F(xiàn)實，為農機互助保險提供了強大支撐。
險種和保額上的變化也收獲了更多農機手的認可。武功縣農機安全監(jiān)理站負責人羅斌統(tǒng)計，2009年全縣長期運營農機約1200臺，參加互助保險的農機有130余臺，僅僅占了總量的10%;而2018年全縣長期運營的農機約1000臺，參加互助保險的農機有700余臺，參保比例近70%。“農機互助保險越來越完善，自然會收獲越來越多農民朋友的認同。”羅斌對記者說。
會員作業(yè)到哪里，服務就跟隨到哪里，農機互助保險真正成為農機手的安全“保護傘”
農機互助保險的目的是服務機手，農機互助保險的好壞，農機手的評價無疑最權威。
武功縣長寧鎮(zhèn)田劉村農機手劉逢斌告訴記者，早些時候農機互助保險只有兩種險，而且只能給拖拉機參保。不過現(xiàn)在，農機互助保險的項目就非常豐富了，不但能給拖拉機、收割機、微耕機等各類農機參保，而且險種涵蓋了農具及拖車、玻璃破碎等。“2017年6月，我駕駛收割機在本村收麥子時，玻璃破碎了，對于我這種小事故，縣監(jiān)理站讓我直接拍照片和視頻發(fā)過去，我維修玻璃花了750元，沒幾天就收到了補償?shù)?20元。險種越齊全，我們農機手出了事故損失越少，也越能踏實干活。”劉逢斌說。
“今年我剛給自己的收割機買了互助保險，再過些日子就要去跨區(qū)作業(yè)了，有了保險心里才踏實。”在渭南市臨渭區(qū)官道鎮(zhèn)新天村的瑞峰農機專業(yè)合作社里，農機手王學龍告訴記者：“我們每年四五月份都會開著農機出發(fā)開展跨區(qū)作業(yè)，前后長達近半年，從南到北，途徑四川、河南、甘肅、寧夏、青海等數(shù)個省份，時間長、面積廣、跨度大，難免會出些事故，也因此總是擔驚受怕。”他對記者說，買了這個保險，遇到事還真管用!“2016年7月14號，我和妻子在甘肅省武威市跨區(qū)作業(yè)時，妻子從收割機上摔下，小腿骨折，我把妻子送往醫(yī)院的同時，就給互助保險打了電話，雖然我們是在陜西投的農機互助保險，但查勘組來得還真快，不到三個小時他們就駕車到了醫(yī)院，看望了我妻子，然后又去查勘了事故現(xiàn)場，最后按輔助作業(yè)人員意外傷害險的最高金額補償了我9000元，減輕了我不少負擔!”
從西安到甘肅武威駕車怎么也要十多個小時，查勘組是如何在第一時間趕過去的?看到記者詫異的神色，王福利笑著告訴記者：“‘有險必出，一呼就到’是協(xié)會的宗旨。從2011年起，協(xié)會每年‘三夏’‘三秋’期間都會組建跨區(qū)作業(yè)服務隊，會員作業(yè)到哪里，我們的服務就會跟隨到哪里。”王福利記得，2015年“三夏”期間，協(xié)會派往河南的服務車就有8輛，20天左右處理了170多起事故，最高的一天處理了23起。“當時最緊張時，是在河南南陽，由于下雨，兩天發(fā)生了13起事故，其中8起都是農機翻車的大事故，必須第一時間趕到現(xiàn)場，組織群眾施救。我們一個組三個人兩天沒吃過一頓安穩(wěn)飯，安穩(wěn)覺更是沒睡過一個。”
擴展服務內容，提高會員的黏性和獲得感，探索讓農機互助保險“叫好又叫座”的有效途徑
上午9點多，在武功縣農機安全監(jiān)理站，記者看到，300多名農機手拿著保單排起了長長的隊伍，羅斌告訴記者，這些農機手是來領取參加農機互助保險的福利——農機優(yōu)惠加油卡。據了解，今年陜西省農機安全協(xié)會與中石油陜西銷售分公司聯(lián)合，在西安、渭南、咸陽、寶雞、榆林等7市為會員發(fā)放加油優(yōu)惠卡，會員憑加油優(yōu)惠卡在中石油加油站每升柴油可優(yōu)惠0.6元。僅此一項，預計就將為農機手年節(jié)約燃油費1.2億元!
4月9日，陜西省農機安全協(xié)會聯(lián)合中國農機化協(xié)會、湖北省農機安全協(xié)會，在武功縣啟動“陜鄂農機手勞動大競賽”，陜西省凡持有合法駕駛操作證件、參加農機安全互助保險的拖拉機和聯(lián)合收割機機手均可參賽，獲得前100名的優(yōu)勝機手均會受到相應的物質獎勵，前10名還會被授予“陜西王牌農機手”稱號。這是協(xié)會連續(xù)第二年舉辦這一活動。
從成立之日起，陜西省農機安全協(xié)會為了提高會員的黏性和獲得感，就下足了功夫。早在2010年，協(xié)會就創(chuàng)造性地開展了會員積分權益制。協(xié)會財務科科長梁豐林對記者說：“會員的會費每年都會有結余，商業(yè)保險往往會把結余作為利潤，而我們把這些結余轉換成積分的形式，返還給會員們。若當年沒有發(fā)生農機事故，則會員在下一年再次購買保險的時候，可以減免部分會費。”會員積分權益制還有一個好處，如果會員沒有發(fā)生事故，以后的繳費水平會下調，從而激勵會員做好自身安全管理;如果有會員騙保，互助會費結余就會減少，從而影響到所有會員的權益積分，這樣就能促使會員相互監(jiān)督，防止道德風險發(fā)生。梁豐林介紹，到2018年年底，協(xié)會已經累計返還會員積分830余萬元。
會員對查勘補償結果有異議怎么辦?協(xié)會辦公室主任劉玲玲向記者解釋道：“為了保證公平，協(xié)會建立了事故定損補償監(jiān)督員制度，會員超百名的鄉(xiāng)鎮(zhèn)可設立1~2名定補監(jiān)督員，這些監(jiān)督員由選舉產生，并且要滿足參加農機互助保險兩年以上、駕駛技術好、熟悉法律法規(guī)、辦事公道、熱心公益等條件。如果有機手對補償不滿意，那么定補監(jiān)督員會代表其對補償提出異議并有權查閱定損相關材料。”
盡管具有明顯的制度優(yōu)勢，并且獲得了農機手的廣泛認同，采訪中記者也不時聽到這樣的呼聲，“與農機出事故受損相比，我們更害怕的是傷到人。”涇陽縣鍵濰農機專業(yè)合作社理事長劉武說，他希望農機互助保險的保額可以進一步提高。渭南市臨渭區(qū)田市鎮(zhèn)機手李鐵甲說：“我今年52歲，從1997年開始干農機至今，早已把它當成職業(yè)。農機互助保險對我們機手來說是件好事，出了事故有保障。就是希望錢少交，保障高，賠得快。國家多給點保費補貼。”渭南市農機局副局長李宏才說：“農機手是社會的弱勢群體，為國家的糧食生產作出了貢獻，農機作業(yè)風險高，需要保險作為后盾，希望國家在政策上給予支持，讓互助保險為機手提供更好的風險保障服務。”
此外，互助保險覆蓋率不高、財政補貼資金申辦難度大等也是制約農機互助保險發(fā)展亟待解決的問題。陜西省農機安全協(xié)會提供的一組數(shù)據顯示，到2018年底，全省參加安全互助的拖拉機不到注冊總量的7%，收割機只占20.9%。顯然，讓農機互助保險“既叫好又叫座”還大有文章可做。
