近日，中國保監(jiān)會印發(fā)了《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》（以下簡稱《試行辦法》）。記者獲悉，相互保險組織獲得放行后，保險覆蓋范圍將隨之?dāng)U大。

　　相互保險在國際上占重要地位

　　相互保險，即有相同風(fēng)險保障需求的投保人，在平等自愿、民主管理的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風(fēng)險為目的，為自己辦理保險的經(jīng)濟(jì)活動。在遇到風(fēng)險損害時，則從全體投保人所繳納保費中抽取相應(yīng)資金，進(jìn)行風(fēng)險賠付。

　　而目前相互保險在國際保險市場仍占據(jù)重要地位，尤其在高風(fēng)險領(lǐng)域如農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和中低收入人群風(fēng)險保障方面得到廣泛應(yīng)用。國際相互合作保險組織聯(lián)盟統(tǒng)計，2013年全球相互保險保費收入達(dá)1.23萬億美元，占全球保險市場的26.7%,覆蓋人群8.25億人，相互保險組織總資產(chǎn)超過7.8萬億美元。

　　事實上，隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人們風(fēng)險防范需求增加，各類社會主體發(fā)展相互保險的愿望愈發(fā)強(qiáng)烈，特別是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展使相互保險面臨新的發(fā)展機(jī)遇。而此前發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》中，也明確提出“鼓勵開展多種形式的互助合作保險”。

　　分析人士表示，從國際上看，相互保險組織具有以下三個獨特優(yōu)勢：一是投保人和保險人利益一致，能夠較好地實現(xiàn)以客戶利益為中心，并由客戶參與管理，從而有效避免保險人不當(dāng)經(jīng)營和被保險人欺詐所導(dǎo)致的道德風(fēng)險。二是展業(yè)費用較低，核災(zāi)定損準(zhǔn)確度較高，可以有效降低經(jīng)營成本，為會員提供更經(jīng)濟(jì)的保險服務(wù)。三是由于沒有股東盈利壓力，其資產(chǎn)和盈余都用于被保險人的福利和保障，可以發(fā)展有利于被保險人長期利益的險種。

　　在當(dāng)前形勢下，中國保監(jiān)會認(rèn)為，創(chuàng)新發(fā)展相互保險這一普惠金融形式無疑具有積極的現(xiàn)實意義。“相互保險組織具有不追求股東利潤和經(jīng)營成本低廉的特點，可以更好地為中低收入人群和高風(fēng)險領(lǐng)域提供簡便靈活、惠而不費的保險產(chǎn)品和多樣化、個性化的保險服務(wù)。有助于擴(kuò)大保險覆蓋范圍，提高保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會能力。”保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，與此同時，相互保險對于豐富保險市場組織形式，挖掘保險業(yè)新的增長點；樹立長期經(jīng)營理念，促進(jìn)保險業(yè)轉(zhuǎn)型升級；創(chuàng)新農(nóng)村基層社會管理方式，提升農(nóng)村社會管理效率；提高人民群眾的保險意識，改善保險行業(yè)形象等多個層面均有裨益。

　　上述負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)《試行辦法》規(guī)定，將從三個方向推動相互保險發(fā)展：第一類是一般相互保險組織，定位于按照公司化運作、在較大區(qū)域范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)的大型組織。第二類是專業(yè)性相互保險組織，定位于在特定行業(yè)或特定風(fēng)險領(lǐng)域開展單一相互保險業(yè)務(wù)的專業(yè)相互組織。第三類是區(qū)域性相互保險組織，定位于為地市級以下特定區(qū)域范圍內(nèi)的居民提供專業(yè)保險服務(wù)的相互保險組織。

　　值得注意的是，根據(jù)國際經(jīng)驗，相互保險組織的融資難度相對較大。而為培育相互保險這一新型市場主體，此次《試行辦法》也設(shè)置了相對較為寬松的準(zhǔn)入條件。其中，一般相互保險組織需要滿足“有不低于1億元人民幣的初始運營資金”及“有不低于500個初始會員”等主要設(shè)立條件，區(qū)域性、專業(yè)性相互保險組織需要滿足“有不低于1000萬元初始運營資金”和“有不低于100個初始會員”等主要設(shè)立條件。