全面小康，精準扶貧是關(guān)鍵。但是在有些地方，一般農(nóng)戶貸款都很難，貧困農(nóng)戶更是難上加難。

　　若要金融機構(gòu)在貧困家庭的小額信貸問題上擺脫“惜貸”，驅(qū)逐農(nóng)民的“懼貸”陰影，在精準扶貧上起到金融先行的作用，歸根結(jié)底，金融機構(gòu)應(yīng)下沉身子，放低身段，延長服務(wù)鏈。

　　在海南，我們農(nóng)村信用社已經(jīng)開展了9年小額信貸工作，累計發(fā)放小額信貸230億元，惠及60多萬農(nóng)戶，而不良貸款率僅為2%。這個數(shù)字足以說明，這部分群體信用不成問題。問題是，怎樣以小額信貸這種普惠的方式幫助貧困農(nóng)戶。

　　首先，金融機構(gòu)應(yīng)該對貧困原因有更深入的認識。在海南，我們之所以能給農(nóng)民提供小額信貸，利率在許可范圍內(nèi)由農(nóng)民說了算，幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富，是因為我們?yōu)樵S多農(nóng)戶家庭建立了金融信息檔案，信貸員們“心中有數(shù)，放貸不慌”，貧困農(nóng)戶“家底清楚，借貸不愁”。

　　其次，作為精準扶貧的先行者，金融機構(gòu)應(yīng)做到一手給資金、一手給政策;一手抓技術(shù)、一手抓信息。比如，讓金融政策與財政政策優(yōu)化組合，海南農(nóng)民小額信貸都能獲得貼息，為貧困農(nóng)戶解決了生產(chǎn)和生活難題，擴大了普惠金融扶貧的覆蓋面，政府財政貼息被證明是金融精準扶貧的有效手段。

　　要跳出金融做農(nóng)業(yè)，培養(yǎng)一支既懂農(nóng)業(yè)，又熟悉金融的小額信貸技術(shù)員隊伍。“看到農(nóng)戶家的豬，就知道農(nóng)戶會不會養(yǎng)豬”“看到田里的雞，就知道品種如何”，懂農(nóng)事應(yīng)該成為這支隊伍的基本功。這樣的信貸員能夠幫助農(nóng)戶提高農(nóng)業(yè)風險防范知識、了解市場行情、放開視野闖市場，提升極貧貸款戶自身造血和發(fā)展功能;還要跳進農(nóng)業(yè)做金融，以金融機構(gòu)特有的信息優(yōu)勢，調(diào)動非農(nóng)要素、資源要素、技術(shù)要素，讓農(nóng)民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務(wù)。

　　總之，實現(xiàn)精準扶貧，應(yīng)該小額貸款先行，金融機構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變坐等客戶、袖手旁觀的理念和心態(tài)，不為農(nóng)民貸不到款找說法，要為農(nóng)民掙錢難還錢難找辦法，做到主動服務(wù)、精細管理、設(shè)計產(chǎn)品，實現(xiàn)農(nóng)民的增收致富與金融風險防范共進退，發(fā)揮小額信貸四兩撥千斤的大效應(yīng)。