“種子、化肥、農(nóng)藥都可以賒銷，等秋收后再還。”農(nóng)村的金融市場(chǎng)正在成為京東商城完善其金融布局的一塊新市場(chǎng)。

　　分析師：農(nóng)村是下一個(gè)電商藍(lán)海

　　金融這種“高大上”的行業(yè)是怎么跟農(nóng)業(yè)扯上關(guān)系的?互聯(lián)網(wǎng)公司“涉農(nóng)”增加，究竟是讓融資變得容易，還是新一輪的跑馬圈地?

　　2014年，京東、阿里等互聯(lián)網(wǎng)巨頭的金融布局正逐漸從城市轉(zhuǎn)向農(nóng)村。12月17日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，繼螞蟻金服宣布將重點(diǎn)拓展農(nóng)村金融市場(chǎng)之后，京東集團(tuán)也宣布與格萊珉中國(guó)在多個(gè)領(lǐng)域達(dá)成戰(zhàn)略合作意向，雙方將借助京東強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)渠道和供應(yīng)鏈資源，結(jié)合格萊珉在農(nóng)村微金融服務(wù)領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，攜手開(kāi)拓中國(guó)廣大的農(nóng)村金融市場(chǎng)。“京東在農(nóng)村金融(領(lǐng)域)將重點(diǎn)通過(guò)賒銷的模式給農(nóng)民提供資金。”京東集團(tuán)創(chuàng)始人兼CEO劉強(qiáng)東介紹說(shuō)。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，京東與格萊珉中國(guó)的合作將主要在三方面展開(kāi)：1、打造京東格萊珉金融模式，最終使京東渠道下沉戰(zhàn)略和格萊珉小微金融模式遍布中國(guó)廣大的村鎮(zhèn)市場(chǎng);2、運(yùn)用京東眾籌平臺(tái)為格萊珉中國(guó)的業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行籌款;3、從京東自建的配送網(wǎng)絡(luò)入手，由京東金融小貸部門、配送部門和格萊珉共同為農(nóng)民提供金融合作解決方案。此外，雙方還將共同合作拓展農(nóng)村領(lǐng)域的消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)貸款。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家許小年分析指出，中小企業(yè)和農(nóng)民的融資難主要體現(xiàn)在兩方面：1、信息不對(duì)稱，京東在網(wǎng)上交易中沉淀了大量信息，可以從這些信息中分析貸款申請(qǐng)人的信用狀況，這會(huì)有效降低信息不對(duì)稱;2、中小借貸人人數(shù)太多，而單筆貸款量普遍較小，成本就顯得非常高，這就需要用到格萊珉的商業(yè)模式，格萊珉的商業(yè)模式，實(shí)際上就是先構(gòu)建一個(gè)基層的社會(huì)化的微型結(jié)構(gòu)。

　　值得一提的是，早在今年10月，阿里就表示將拓展農(nóng)村金融，即支付寶錢包將向農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等，開(kāi)放云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，讓農(nóng)信社的用戶通過(guò)移動(dòng)端支付寶錢包實(shí)現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融服務(wù)。

　　以互聯(lián)網(wǎng)方式開(kāi)創(chuàng)農(nóng)村金融新模式

　　對(duì)于阿里與京東等爭(zhēng)先布局農(nóng)村金融，中國(guó)電子商務(wù)研究中心互聯(lián)網(wǎng)金融部助理分析師錢海利在接受記者采訪時(shí)表示，這可以幫助電商實(shí)現(xiàn)渠道下沉，隨著城市電商市場(chǎng)逐漸飽和，抓住農(nóng)村市場(chǎng)就等于抓住了下一個(gè)電商藍(lán)海，而農(nóng)村電商的發(fā)展也需要依賴金融支持，目前農(nóng)村金融市場(chǎng)需求巨大。

　　京東的具體做法是，農(nóng)民在獲取生產(chǎn)前，京東通過(guò)白條方式將資金貸給農(nóng)民，等到農(nóng)民收獲后再將資金返回給京東，京東收取部分利息，大概是30%，這比農(nóng)村的高利貸要低50%。

　　據(jù)記者了解，根據(jù)協(xié)議，雙方合作領(lǐng)域包括：第一，京東格萊珉金融模式的探討創(chuàng)新，雙方將共同研究探索銀行金融服務(wù)、供應(yīng)鏈金融、眾籌、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面與線下格萊珉微金融模式形成互補(bǔ)結(jié)合，最終讓京東渠道下沉戰(zhàn)略和和格萊珉小微金融模式遍布到中國(guó)村鎮(zhèn)市場(chǎng);第二，京東金融旗下的眾籌事業(yè)部將與格萊珉中國(guó)合作，運(yùn)用眾籌平臺(tái)為格萊珉中國(guó)業(yè)務(wù)開(kāi)展進(jìn)行籌款;第三，京東集團(tuán)將與格萊珉中國(guó)在農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域展開(kāi)合作，從京東自建的配送網(wǎng)絡(luò)入手，由京東金融小貸部門、配送部門和格萊珉共同為農(nóng)民提供金融合作解決方案，第四，雙方還將共同合作拓展農(nóng)村領(lǐng)域的消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)貸款。

　　半年內(nèi)發(fā)展10萬(wàn)名農(nóng)民代理員

　　劉強(qiáng)東透露，京東將在明年6月之前發(fā)展10萬(wàn)名農(nóng)民作為代理員，由此發(fā)展10萬(wàn)個(gè)村莊的金融服務(wù)，同時(shí)能夠解決電商的最后一公里配送問(wèn)題。“訂單分散的農(nóng)村發(fā)展電商最難在于最后一公里，特別是農(nóng)村配送員的人力成本。我們將在每個(gè)農(nóng)村尋找一個(gè)兩名長(zhǎng)期在家的村民來(lái)負(fù)責(zé)京東收發(fā)件、收款、售后，同時(shí)把村民代理培養(yǎng)成為京東的信貸員，負(fù)責(zé)農(nóng)民的信貸服務(wù)。”