加強生態(tài)保護(hù)，健全生態(tài)保護(hù)補償機制，需要保險的跟進(jìn)和配合，以便為保護(hù)生態(tài)和生態(tài)建設(shè)各方提供必不可少的風(fēng)險保障。

一、發(fā)展生態(tài)保險的迫切需求

目前，生態(tài)保護(hù)已經(jīng)成為全球一致的理念和行動。我們國家對生態(tài)文明建設(shè)也已經(jīng)作為國策，列入議事日程。從各個層面加強生態(tài)保護(hù)和建設(shè)，努力扭轉(zhuǎn)生態(tài)環(huán)境日益惡化的狀況。

中共中央在2015年發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的意見》指出：“生態(tài)文明建設(shè)是中國特色社會主義事業(yè)的重要內(nèi)容，關(guān)系人民福祉，關(guān)乎民族未來，事關(guān)‘兩個一百年’奮斗目標(biāo)和中華民族偉大復(fù)興中國夢的實現(xiàn)。”

生態(tài)保護(hù)是一個系統(tǒng)工程，不僅需要理念，需要法律法規(guī)，需要資金，也同樣需要對我們要保護(hù)的動、植物生態(tài)各方利益有一個保障，特別是風(fēng)險保障。從實際的保險方面看，我們這些年已經(jīng)做了很多工作，比如，封山育林，保護(hù)野生動植物，并對在這些需要保護(hù)地區(qū)的居民，他們的經(jīng)濟(jì)和財產(chǎn)損失給予一定補償。也將這些地區(qū)的很多農(nóng)民轉(zhuǎn)變成做生態(tài)管護(hù)工作的“巡查員”，一方面是加強對生態(tài)的保護(hù)，另一方面也是為那些因為生態(tài)保護(hù)而使其生產(chǎn)生活受到影響的人群提供一種補償。

除了上述直接的利益保障和補償之外，無論是生態(tài)保護(hù)地區(qū)，還是新進(jìn)入“巡查員”隊伍的人群，實際上都面臨較大風(fēng)險，他們需要風(fēng)險保障。也就是需要生態(tài)保險為其提供服務(wù)。

(一)生態(tài)保險及其發(fā)展現(xiàn)狀

什么是生態(tài)保險?按照保險界的一般理解，生態(tài)保險是指被保險人在生產(chǎn)、經(jīng)營過程中，因為意外的或非故意的生態(tài)經(jīng)濟(jì)危險事故的發(fā)生，造成生態(tài)破壞或環(huán)境污染，依法應(yīng)承擔(dān)賠償生態(tài)系統(tǒng)修復(fù)、環(huán)境污染治理或第三者損失責(zé)任為標(biāo)的的責(zé)任保險。其實這里定義的只是生態(tài)保險中的一類保險，筆者以為，生態(tài)保險涉及的內(nèi)涵和外延應(yīng)該更加寬泛。

生態(tài)保險涉及多種保險險別，包括，保險人對于被保險人在生產(chǎn)、經(jīng)營過程中，因為生態(tài)災(zāi)難或者生態(tài)保護(hù)造成的財產(chǎn)損失和人身傷亡，依照合同約定，給予損失補償或損害賠償?shù)呢敭a(chǎn)和人身保險，或者以意外的或非故意的生態(tài)風(fēng)險事故的發(fā)生，造成生態(tài)破壞或環(huán)境污染，依法應(yīng)承擔(dān)賠償生態(tài)系統(tǒng)修復(fù)、環(huán)境污染治理或第三者損失責(zé)任的責(zé)任保險。目前出售的產(chǎn)品有：

1。環(huán)境責(zé)任保險：主要是針對環(huán)境污染責(zé)任的險種。海洋污染、水污染、核污染，都會對環(huán)境產(chǎn)生一連串的嚴(yán)重后果，給人民生命和財產(chǎn)帶來重大損害。企業(yè)常常負(fù)有重要法律責(zé)任。環(huán)境責(zé)任保險就是為這些法律責(zé)任提供風(fēng)險保障的。

這種環(huán)境責(zé)任保險 ，不僅要承擔(dān)因為環(huán)境污染給被保險人的生命財產(chǎn)損失進(jìn)行賠償，還要承擔(dān)對生態(tài)的破壞產(chǎn)生的公共責(zé)任負(fù)賠償責(zé)任。

2。農(nóng)業(yè)保險：用農(nóng)業(yè)保險來為生態(tài)保護(hù)地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險保障。農(nóng)業(yè)保險本來主要是針對農(nóng)牧業(yè)標(biāo)的在生產(chǎn)過程中遭遇的自然風(fēng)險(例如，干旱、洪水、大風(fēng)、冰雹、霜凍、暴雪等災(zāi)害)提供風(fēng)險保障。有的生態(tài)保護(hù)地區(qū)，也將風(fēng)險責(zé)任擴展到野生動物對作物和牲畜的侵害和毀壞損失。

在草原地區(qū)，有試驗“草原生產(chǎn)保險”的，主要將草原生產(chǎn)中的病、蟲、鼠害等風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司。直接解決的是自然災(zāi)害給草原生產(chǎn)或者環(huán)境生態(tài)破壞給被保險居民造成的損失補償。

(二)拓展生態(tài)保險的客觀需求

1。生態(tài)建設(shè)需要生態(tài)保險

現(xiàn)在，我國有國家級生態(tài)自然保護(hù)區(qū)452個(截至2018年5月)，面積9415萬公頃(2012年底)，占國土面積的9.7%(截至2012年底)。另據(jù)統(tǒng)計，截至2010年底，僅林業(yè)系統(tǒng)管理的自然保護(hù)區(qū)就有2035處，總面積1.24億公頃，占全國國土面積的12.89%。在這些自然保護(hù)區(qū)里，生活著很多珍稀瀕危野生動物。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅列入《瀕危野生動植物種國際貿(mào)易公約》附錄的原產(chǎn)于中國的瀕危動物有120多種(指原產(chǎn)地在中國的物種)，列入《國家重點保護(hù)野生動物名錄》的有257種，列入《中國瀕危動物紅皮書》的鳥類、兩棲爬行類和魚類有400種，列入各省、自治區(qū)、直轄市重點保護(hù)野生動物名錄的還有成百上千種。

建立這眾多的生態(tài)保護(hù)區(qū)，除了為人類提供研究自然生態(tài)系統(tǒng)的場所，提供生態(tài)系統(tǒng)的天然“本底”，還可對人類活動的后果，提供評價的準(zhǔn)則。是各種生態(tài)研究的天然實驗室，便于進(jìn)行連續(xù)、系統(tǒng)的長期觀測以及珍稀物種的繁殖、馴化的研究等和保護(hù)區(qū)中的部分地域開展旅游活動。能在涵養(yǎng)水源、保持水土、改善環(huán)境和保持生態(tài)平衡等方面發(fā)揮重要作用。與此同時，也正在給保護(hù)區(qū)的居民人身和財產(chǎn)安全帶來新的風(fēng)險。

目前雖然應(yīng)對生態(tài)保護(hù)風(fēng)險的險種也有一些，起到一定的作用，但是隨著生態(tài)保護(hù)的深入推進(jìn)，相應(yīng)風(fēng)險增多，現(xiàn)有的保險開發(fā)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足生態(tài)保護(hù)事業(yè)的需要。因為隨著生態(tài)保護(hù)事業(yè)的深入推進(jìn)，與生態(tài)保護(hù)有關(guān)的風(fēng)險變得突出起來，例如，生態(tài)保護(hù)地區(qū)，除了被保護(hù)動物毀壞農(nóng)作物和侵害牲畜之外，保護(hù)地區(qū)的居民人身遭受被保護(hù)動物攻擊的風(fēng)險大大上升。還有，環(huán)境保護(hù)地區(qū)目前有百萬以上的“巡查員”，這個群體在江、河、湖、林、山地區(qū)，也會遇到比普通情況下較大的人身風(fēng)險。這些風(fēng)險所涉及的，既有財產(chǎn)保險、人身保險，也有責(zé)任保險。做好生態(tài)建設(shè)，沒有完善的生態(tài)保險提供風(fēng)險損失補償，生態(tài)建設(shè)會受到很大影響，也不利于生態(tài)和諧關(guān)系的構(gòu)建。

2。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興需要生態(tài)保險

生態(tài)保護(hù)地區(qū)大部分在山區(qū)，也有河湖地區(qū)。這些地區(qū)的居民多從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，這里的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)雖然生產(chǎn)率比較低，但是也是當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)不可或缺的重要組成部分，甚至是他們賴以生存的生活資料的主要來源，和主要的拿來交換的農(nóng)林牧漁業(yè)產(chǎn)品。這些地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件本來就比較差，如果因為生態(tài)保護(hù)，建立自然保護(hù)區(qū)等原因，使他們的人身受到野獸和野禽攻擊，家庭財產(chǎn)受到侵害，缺乏安全感，農(nóng)林牧漁業(yè)正常生產(chǎn)受到野獸或鳥類的襲擾損害，減產(chǎn)或絕收，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境惡化，勢必影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進(jìn)行，也必然使他們的經(jīng)濟(jì)利益受到更大損失，這對當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的正常發(fā)展和鄉(xiāng)村振興，無疑具有重要的負(fù)面影響。鄱陽湖生長著不少國家保護(hù)動物，例如麋鹿和多種候鳥，這些候鳥如果食物不足，會到水稻等作物地里食用作物，在湖水高水位的時候，麋鹿生存受到威脅，也會到莊稼田里棲息，毀壞莊稼。這些成千上萬的候鳥，每年4月在北上遷徙時，在東北幾省歇腳覓食，這些地區(qū)播下去的種子會大范圍被候鳥吃掉，迫使農(nóng)戶重新補種。云南野象闖進(jìn)村莊破壞農(nóng)家房屋財產(chǎn)、損害地里的作物、傷害村民的事件也不時有報道。

因此，發(fā)展生態(tài)保險，為生態(tài)保護(hù)區(qū)的居民提供合理的風(fēng)險保障，也是農(nóng)業(yè)發(fā)展和振興鄉(xiāng)村的重要舉措。