貧困戶脫貧奔小康離不開產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開資金，但金融機(jī)構(gòu)面對(duì)貧困戶往往不敢放貸，貧困戶無增收致富門路往往不敢承貸，這是長期阻礙脫貧攻堅(jiān)順利推進(jìn)的現(xiàn)實(shí)問題。

為解決這一問題，在2014年試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，四川省于2016年底成立了小額信貸分險(xiǎn)基金，由中央、省、市、縣(區(qū))財(cái)政專項(xiàng)資金注入銀行全額貼息并承擔(dān)適度風(fēng)險(xiǎn)，要求銀行放大10倍向貧困戶發(fā)放小額信用貸款，用于產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

四川省各地都在進(jìn)行探索，南充市嘉陵區(qū)通過建立農(nóng)業(yè)投資開發(fā)公司，向銀行擔(dān)保讓其放貸給貧困戶，然后將貧困戶手中一筆筆小額貸款集中起來建設(shè)脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園，再返租給農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，其租金用于貧困戶分紅和償還貸款本金，如此一來形成良性運(yùn)行機(jī)制。

貧困戶脫貧更有信心了

南充市嘉陵區(qū)世陽鎮(zhèn)小院寺村54歲的建檔立卡貧困戶韓耀林患心臟病14年，本人無勞動(dòng)能力，每年還要花上萬元醫(yī)療費(fèi)。去年下半年，村里進(jìn)行小額信貸政策宣傳，凡是在南充農(nóng)商銀行貸款1萬元，入股到建在本村的脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園，不但不用操心償還貸款本息，而且每年還有2000元的穩(wěn)定分紅，韓耀林聽了高興得不得了。

韓耀林入股的脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園，是兩個(gè)年出欄3000頭規(guī)模的養(yǎng)豬場(chǎng)，以及與之配套的一個(gè)種植業(yè)基地。目前建設(shè)已接近收尾，10月份投入使用。

據(jù)介紹，兩個(gè)養(yǎng)豬場(chǎng)共吸納220個(gè)貧困戶的220萬元小額信貸資金，這220個(gè)貧困戶并非只是小院寺村村民。“一共涉及到6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)幾十個(gè)村，小院寺村貧困戶僅占25戶。”小院寺村黨支部書記蔣順禮說。

兩個(gè)三方協(xié)議形成良性運(yùn)行機(jī)制

這種讓貧困群眾拍手歡迎的機(jī)制究竟是如何運(yùn)行的呢?嘉陵農(nóng)業(yè)投資開發(fā)有限公司董事長張發(fā)成說，通過兩個(gè)三方協(xié)議，將銀行、政府、農(nóng)業(yè)投資公司、龍頭企業(yè)或新型經(jīng)營主體、貧困戶等多方整合，緊密捆綁在一起，形成一種環(huán)環(huán)緊扣的利益聯(lián)接機(jī)制，從而良性運(yùn)行。

銀行、農(nóng)業(yè)投資公司和貧困戶的三方協(xié)議約定，通過農(nóng)業(yè)投資公司擔(dān)保，貧困戶向銀行申請(qǐng)貸款，銀行在今年5月30日前將款劃到貧困戶賬戶，貧困戶再將此款劃入農(nóng)業(yè)投資公司作為投資入股。

農(nóng)業(yè)投資公司、龍頭企業(yè)和貧困戶的三方協(xié)議約定，農(nóng)業(yè)投資公司充分整合政府涉農(nóng)項(xiàng)目資金用于脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，將貧困戶小額貸款資金用于脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園具體項(xiàng)目建設(shè)，建成后將產(chǎn)業(yè)園租賃給農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)權(quán)歸貧困戶所有，龍頭企業(yè)每年支付租金及其他費(fèi)用給農(nóng)業(yè)投資公司，農(nóng)業(yè)投資公司將該筆租金一部分用于償還貧困戶貸款本金，一部分作為紅利分配給貧困戶。

四川天兆豬業(yè)股份有限公司通過“貧困戶+農(nóng)投公司+龍頭企業(yè)”的資產(chǎn)收益型扶貧模式，共帶動(dòng)了3520戶貧困戶貸款入股，共撬動(dòng)小額信貸資金3520萬元，以及區(qū)財(cái)政整合涉農(nóng)資金7200萬元。項(xiàng)目建成后，年出欄生豬將達(dá)10萬頭，公司將增加產(chǎn)值3億元，獲得收益960萬元，帶動(dòng)3520戶貧困戶年增收704萬元。

充分發(fā)揮政府職能

張發(fā)成說，要解決長期以來銀行不敢向貧困戶放貸、貧困戶因擔(dān)心無力償還不敢承貸、貧困戶投資入股企業(yè)如何保障利益、企業(yè)吸納貧困戶入股如何誠實(shí)守信分紅等諸多問題，2016年3月，嘉陵區(qū)決定成立農(nóng)業(yè)投資開發(fā)公司，實(shí)際上充當(dāng)了“政府之手”進(jìn)入這些領(lǐng)域發(fā)揮功能。

“顯然，嘉陵區(qū)的探索和實(shí)踐是成功的。”張發(fā)成說，金融扶貧加資產(chǎn)收益性扶貧相結(jié)合，各地都在進(jìn)行探索，一些地方只是鼓勵(lì)貧困戶將小額信用貸款自由組合成立新型經(jīng)營主體進(jìn)入產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，或者自由入股到龍頭企業(yè)或其他新型經(jīng)營主體參與產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而忽略了“政府之手”的巧妙介入，忽略了貧困戶缺乏生產(chǎn)經(jīng)營能力的現(xiàn)狀以及面對(duì)龍頭企業(yè)或其他新型經(jīng)營主體處于弱勢(shì)的地位，到頭來無法保障貧困戶的貸款投資一定能有回報(bào)，進(jìn)而也無法保障貸款能順利償還。

嘉陵區(qū)共有建檔立卡貧困戶20680戶，根據(jù)貧困程度不同，區(qū)委、區(qū)政府從中篩選出6667戶最為貧困的“四無”貧困戶，再從全區(qū)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和經(jīng)營狀況良好的新型經(jīng)營主體中遴選出19家，即四川天兆豬業(yè)和18家種植業(yè)實(shí)體，通過這種機(jī)制將貧困戶與企業(yè)吸納到脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園中。貧困戶無需參與或監(jiān)督企業(yè)的經(jīng)營管理，只需坐收紅利，既安全也簡(jiǎn)單;對(duì)企業(yè)而言，既解決了擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模所需的資金問題，又省去了產(chǎn)業(yè)園建設(shè)中一切繁雜的具體事務(wù);對(duì)銀行來說，還本付息均有機(jī)制保障，基本無風(fēng)險(xiǎn)。

南充市嘉陵區(qū)在探索實(shí)踐貧困戶小額信貸入股脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園的同時(shí)，也在探索貧困村通過部分產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金入股脫貧奔小康產(chǎn)業(yè)園的路子。目前共有29個(gè)貧困村每村拿出5萬元入股，每年每村可穩(wěn)定分紅1萬元，從而為村集體經(jīng)濟(jì)收入開拓了一個(gè)增收渠道。