10月中旬的隴原大地，秋色已濃。

　　12日一早，甘肅靜寧空氣清冷，在室外只消站上一會(huì)兒就能感到深深的寒意。但界石鋪鎮(zhèn)繼紅村師家批發(fā)零售商行里卻熱鬧異常。這天正逢集，商行里六七個(gè)人說(shuō)笑著，排在一臺(tái)像銀行自助取款機(jī)一樣的機(jī)器面前。

　　劉丙剛就是其中一位，他正等著給在會(huì)寧讀高中的小兒子匯款。刷卡、輸入密碼……輪到他時(shí)，按照機(jī)器上的提示，沒(méi)用2分鐘500元錢(qián)就匯好了。“以前別說(shuō)匯款，就算是交電話費(fèi)都要跑將近20里地去縣上，到了銀行還要排隊(duì)，現(xiàn)在有了這機(jī)器，不用跑遠(yuǎn)，自己就能操作，你說(shuō)多方便。”一邊說(shuō)著，他又給自己的手機(jī)交了20元電話費(fèi)。

　　這臺(tái)機(jī)器是農(nóng)行甘肅分行開(kāi)發(fā)的“四融”平臺(tái)終端機(jī)。在這臺(tái)機(jī)器上，村里的鄉(xiāng)親們不僅可以自助取款、匯款、繳納各種水電費(fèi)用，還可以自助貸款。

　　家在靜寧縣威戎鎮(zhèn)楊橋村的楊光，這天就是來(lái)取貸款的。今年42歲的他做著蘋(píng)果收購(gòu)生意。眼下，正是蘋(píng)果收購(gòu)高峰，急需資金周轉(zhuǎn)。取貸款跟取錢(qián)的步驟差不多，簡(jiǎn)單的幾步操作，5萬(wàn)元的小額貸款就到了他的卡上。楊光告訴記者，這貸款是去年批好的擔(dān)保貸款，有效期3年，其間隨還隨貸。“不僅簡(jiǎn)單方便，而且真的幫了大忙。”他說(shuō)。

　　吳菊芳是這家商行的老板娘，這家商行同時(shí)也是農(nóng)行金穗惠農(nóng)服務(wù)點(diǎn)。她介紹，自今年6月這臺(tái)機(jī)器進(jìn)店以來(lái)，每天最少要有50筆業(yè)務(wù)。“來(lái)辦業(yè)務(wù)的人多了，我這小店的生意也越來(lái)越好了。”吳菊芳笑著說(shuō)。

　　因?yàn)榈貜V人稀，交通極為不便，甘肅一直是傳統(tǒng)金融服務(wù)較難著手的區(qū)域。有些地區(qū)甚至是金融服務(wù)的盲點(diǎn)，就連辦最簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)，農(nóng)民也要奔波數(shù)公里甚至數(shù)十公里，到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城去辦理，往返不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還費(fèi)錢(qián)。

　　“如今互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，為農(nóng)民提供現(xiàn)代金融服務(wù)如果再靠過(guò)去鋪攤設(shè)點(diǎn)的老方式，既不現(xiàn)實(shí)也不經(jīng)濟(jì)。而且互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，尤其是移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)能夠打破地域限制，讓現(xiàn)代金融服務(wù)更加便捷地延伸到農(nóng)村。”農(nóng)行甘肅分行行長(zhǎng)韓國(guó)強(qiáng)說(shuō)。

　　具備融通、融資等功能的“四融”平臺(tái)，于去年10月在平?jīng)?、定西先行啟?dòng)。今年初，又在國(guó)家級(jí)貧困縣靜寧進(jìn)行“整縣推進(jìn)、行政村全覆蓋”試點(diǎn)。目前，靜寧縣已布放終端365臺(tái)，實(shí)現(xiàn)333個(gè)行政村全覆蓋。靜寧最偏遠(yuǎn)的行政村距離縣城有80公里，如今就連這個(gè)村子，村民們也用上了“四融”平臺(tái)的終端機(jī)。支付、結(jié)算、理財(cái)、投融資等銀行業(yè)務(wù)都通過(guò)這一平臺(tái)送到了村里。

　　截至今年10月10日，農(nóng)行甘肅省分行在全省共布放“四融”終端6939臺(tái)，平臺(tái)注冊(cè)客戶14.32萬(wàn)戶，累計(jì)交易金額達(dá)到107.6億元。其中，致力于提供基礎(chǔ)金融服務(wù)的“融通”交易達(dá)到68.7億元，“融資”自助發(fā)放貸款2850萬(wàn)元。

　　解答技術(shù)難題，解決“買(mǎi)難賣(mài)難”，平臺(tái)服務(wù)覆蓋產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后

　　對(duì)于甘肅農(nóng)戶特別是貧困戶而言，除了渴望便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)外，他們還迫切希望解決發(fā)展產(chǎn)業(yè)缺技術(shù)、能力以及如何擴(kuò)大銷(xiāo)路的難題。

　　在韓國(guó)強(qiáng)看來(lái)，幫農(nóng)民解決了融資難并沒(méi)有從根本上解決問(wèn)題。“不具備應(yīng)對(duì)自然和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，貸款有時(shí)反而成了農(nóng)民的包袱。當(dāng)前，金融服務(wù)‘三農(nóng)’應(yīng)從傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)向統(tǒng)籌破解群眾‘產(chǎn)前缺資金、產(chǎn)中短技能、產(chǎn)后通市場(chǎng)’的綜合性金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。通過(guò)幫助農(nóng)民提升產(chǎn)業(yè)技能，提供市場(chǎng)信息、打通銷(xiāo)售渠道，一攬子解決整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)的所有瓶頸問(wèn)題。不僅讓農(nóng)民能貸款、貸到款，還要讓農(nóng)民會(huì)用貸款，保證還得上貸款。”

　　于是，除了融通、融資功能外，“四融”平臺(tái)還設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了融智和融商功能。通過(guò)打造公眾綜合服務(wù)平臺(tái)和電商服務(wù)平臺(tái)，提升農(nóng)民的專(zhuān)業(yè)技能和致富能力，解決農(nóng)產(chǎn)品“買(mǎi)難賣(mài)難”問(wèn)題。

　　吳全全是靜寧縣城川鄉(xiāng)吳廟村的果農(nóng)。今年52歲的他是種蘋(píng)果的“老把式”了。家里2畝多地今年的蘋(píng)果產(chǎn)量達(dá)到4萬(wàn)斤。這么多的蘋(píng)果到哪兒去找銷(xiāo)路?老吳呵呵一笑，“還沒(méi)下樹(shù)，就都賣(mài)完嘍!”而且一斤5元的收購(gòu)價(jià)，讓老吳很是滿意。

　　老吳家用的是“四融”平臺(tái)的手機(jī)版，幫他發(fā)布信息的是他的侄子。小伙子說(shuō)，“過(guò)去賣(mài)果子要自己拉到收購(gòu)點(diǎn)或者外地市場(chǎng)去推銷(xiāo)，談不成還得再換一家，特別折騰，有時(shí)有些果子一年也賣(mài)不出去，只能爛掉。即便賣(mài)掉了，又得揣著幾萬(wàn)塊錢(qián)去銀行存，麻煩得很?，F(xiàn)在好了，在地頭拿上手機(jī)在‘金穗四融’APP上點(diǎn)一點(diǎn)，就能把蘋(píng)果斤數(shù)、想賣(mài)的價(jià)錢(qián)發(fā)到上面，等著收購(gòu)商來(lái)收。成交之后，對(duì)方直接把錢(qián)打到我叔的卡上，安全又方便。”

　　還不僅僅是解決了“賣(mài)難”，碰到技術(shù)難題，“四融”平臺(tái)上同樣找得到答案。老吳說(shuō)，對(duì)于蘋(píng)果樹(shù)該何時(shí)剪枝，他一直掌握不好。侄子幫他在“惠農(nóng)融智”平臺(tái)上問(wèn)了專(zhuān)家。“現(xiàn)在我算弄清楚了，不能蘋(píng)果摘完立刻剪，得等葉子落了才行。”有了專(zhuān)業(yè)技術(shù)撐腰，老吳對(duì)明年的蘋(píng)果產(chǎn)量信心更足了。

　　韓國(guó)強(qiáng)介紹，“四融”平臺(tái)的融智模塊接入了產(chǎn)業(yè)信息、在線咨詢、政務(wù)村務(wù)管理、機(jī)票車(chē)票購(gòu)買(mǎi)等社會(huì)綜合服務(wù)，融商模塊的“金穗E購(gòu)”和“金穗E銷(xiāo)”將產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)資供應(yīng)企業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)商、批發(fā)市場(chǎng)等與農(nóng)戶緊密連接起來(lái)，打通產(chǎn)業(yè)鏈、市場(chǎng)鏈，買(mǎi)和賣(mài)都變得方便了。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前在“融商”上開(kāi)立的網(wǎng)上店鋪已有473家，發(fā)布購(gòu)銷(xiāo)信息5.12萬(wàn)條，累計(jì)交易2.41萬(wàn)筆，交易達(dá)到38.9億元。

　　農(nóng)民的生產(chǎn)、生活、消費(fèi)方式更加現(xiàn)代，未來(lái)還需各方合力解決配套問(wèn)題

　　永明農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)有限責(zé)任公司設(shè)在靜寧蘋(píng)果城的分店里，使用的是“四融”平臺(tái)的PC版。在桌上的筆記本電腦里記者看到，12日上午9時(shí)17分，家在城區(qū)街道東城區(qū)社區(qū)的程小琴通過(guò)平臺(tái)訂購(gòu)了10袋農(nóng)藥丙森鋅和5袋綠聚能復(fù)合肥，狀態(tài)欄里顯示已經(jīng)完成支付。店里的工作人員介紹，通過(guò)店里的配送車(chē)，這些農(nóng)資下午就可送貨上門(mén)。如今每天店里都會(huì)接到五六十份網(wǎng)上訂單，網(wǎng)上訂貨、網(wǎng)上支付這些時(shí)髦的消費(fèi)方式，農(nóng)民也已經(jīng)逐漸接受了。

　　韓國(guó)強(qiáng)說(shuō)，建設(shè)“四融”平臺(tái)的目標(biāo)就是將其打造成集成各類(lèi)“三農(nóng)”服務(wù)的綜合服務(wù)平臺(tái)、普惠金融服務(wù)全覆蓋的惠農(nóng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)以及涵蓋“三農(nóng)”基礎(chǔ)信息的大數(shù)據(jù)平臺(tái)。目前看，這一平臺(tái)通過(guò)密切銀行、企業(yè)、農(nóng)民和市場(chǎng)間的關(guān)系，有利于重塑農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式;通過(guò)帶動(dòng)農(nóng)村信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、提高智能手機(jī)普及率，有利于助推農(nóng)村基礎(chǔ)環(huán)境改善;通過(guò)將支付方式由傳統(tǒng)的線下拓寬到線上，有利于培養(yǎng)農(nóng)民逐步形成新的消費(fèi)習(xí)慣。

　　但他也坦陳，平臺(tái)發(fā)展仍面臨著跨界經(jīng)營(yíng)障礙待突破，網(wǎng)絡(luò)通信、物流配送等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施不配套，產(chǎn)品質(zhì)量驗(yàn)證、原產(chǎn)地追溯、電商管理等體系建設(shè)待完善等難題。他建議，未來(lái)可以通過(guò)完善法律法規(guī)，加大政策扶持優(yōu)惠以及多方形成合力市場(chǎng)化運(yùn)作等舉措加以解決。

　　“任何一個(gè)農(nóng)民，無(wú)論他身處何方，都可以通過(guò)‘四融’平臺(tái)將家里的生產(chǎn)生活打理得井井有條，舒心安逸。” 對(duì)于平臺(tái)的未來(lái)，韓國(guó)強(qiáng)如此設(shè)想。