農(nóng)業(yè)保險作為扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的政策工具，是解決我國“三農(nóng)”問題的一項重要措施。建立并完善農(nóng)業(yè)保險制度，對于健全我國農(nóng)業(yè)風險管理體制，提高農(nóng)業(yè)抗風險能力，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和市場化發(fā)展，具有重要意義。

　　近日，國務(wù)院法制辦公布了《農(nóng)業(yè)保險條例（征求意見稿）》，這意味著我國在推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政補貼、稅收優(yōu)惠等方面，即將在政策和制度層面有所突破，也意味著我國農(nóng)業(yè)保險迎來了一個前所未有的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。

　　農(nóng)險行業(yè)發(fā)展勢頭良好

　　“十一五”期間，全國農(nóng)業(yè)保險取得了顯著的成就。主要表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險種類增多，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面擴大，地方政府對農(nóng)業(yè)保險扶持力度加大，農(nóng)民參保意識和參與度提高等幾個方面。

　　數(shù)據(jù)顯示，“十一五”時期，我國農(nóng)業(yè)保險的保費收入從2006年的8億元增加到2010年的135.68億元，增長了近16倍。5年來，保險業(yè)共為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險保障11279億元，我國農(nóng)作物承保面積從2006年的0.6億畝增加到2010年的11.6億畝，增長了18倍。2011年，我國農(nóng)業(yè)保險保費收入達到173.8億元，同比增長28.1%，為農(nóng)業(yè)提供風險保障6523億元。農(nóng)業(yè)保險覆蓋農(nóng)戶超過1.69億戶次，承保戶數(shù)同比增長20%。

　　有待完善的農(nóng)業(yè)保險市場

　　但是，在農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展過程中隱憂仍存。筆者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，許多農(nóng)民、甚至受災(zāi)群眾對“農(nóng)業(yè)保險”這個詞還很陌生。在西部一些以種植為主的縣區(qū)，除了能繁母豬有政策性農(nóng)業(yè)保險外，大面積的種植業(yè)并未納入農(nóng)業(yè)保險范圍。更別提農(nóng)村家庭財產(chǎn)保險、農(nóng)房保險了。目前有的省農(nóng)業(yè)保險主要是種類不多的政策性農(nóng)業(yè)保險，商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險幾乎空白。

　　因此，我國農(nóng)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展關(guān)系到的不僅是糧食安全，更是國家安全。農(nóng)業(yè)保險作為一種農(nóng)業(yè)風險管理工具和國家農(nóng)業(yè)支持保護體系的組成部分，對提高農(nóng)業(yè)抗風險能力、保護糧食生產(chǎn)安全、維護農(nóng)村經(jīng)濟生活穩(wěn)定、推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)等方面具有重要意義。發(fā)展農(nóng)業(yè)這一弱勢產(chǎn)業(yè)，亟須系上農(nóng)業(yè)保險這根“保險帶”。

　　農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的新機遇

　　2011年8月3日，保監(jiān)會出臺的《中國保險業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》明確提出：鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)專業(yè)保險公司，積極探索推廣多形式、多渠道農(nóng)業(yè)保險，加快推動建立國家政策支持的農(nóng)業(yè)再保險體系和地震、洪水等巨災(zāi)風險再保險體系，等等，體現(xiàn)了監(jiān)管層對“三農(nóng)”保險發(fā)展的高度重視和大力支持。

　　《條例》強調(diào)國家對符合條件的農(nóng)業(yè)保險實施財政保費補貼政策，農(nóng)業(yè)保險依法享受國家稅收優(yōu)惠政策，國家建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制，支持保險公司建立適應(yīng)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)發(fā)展需要的基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，鼓勵金融機構(gòu)對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織和個人加大信貸支持力度，以及對巨災(zāi)風險管理制度作出了原則性安排，等等。這使得保險機構(gòu)可以依法經(jīng)營，農(nóng)民權(quán)益可以依法得到保障。

　　這意味著我國在推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政補貼、稅收優(yōu)惠等方面，即將在制度層面有所突破，也意味著無論在政策性抑或是商業(yè)性運作中，農(nóng)業(yè)保險都將迎來一個前所未有的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。《綱要》和《條例》為我國脆弱而多災(zāi)的農(nóng)業(yè)構(gòu)筑“雙保險”。

　　未來發(fā)展面臨的重要工作

　　盡管如此，還有不少值得關(guān)注的問題需要解決和完善，還有許多發(fā)展障礙需要突破。政府層面，必須對政府行為進行規(guī)范，實行問責機制，倒逼基層財政補貼的跟進；保險公司層面，應(yīng)多開發(fā)適宜不同地區(qū)的創(chuàng)新型險種，為農(nóng)戶提供具有潛在需求的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，同時要做好理賠服務(wù)工作；投保農(nóng)戶層面，在自身意識的約束和收入水平限制逐步改變的情況下，在補貼支持的前提下提升保險意識，積極參與農(nóng)業(yè)保險。而政府相關(guān)部門和保險公司應(yīng)加強合作，宣傳保險知識和理念，并輔以其他必要的金融服務(wù)政策，實施農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)業(yè)信貸良性互動，引導農(nóng)戶投保，擴大農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面。鼓勵發(fā)展農(nóng)業(yè)專業(yè)保險公司，積極探索推廣多形式、多渠道農(nóng)業(yè)保險。

　　首先，在對農(nóng)業(yè)保險進行原則性安排確立制度框架、統(tǒng)一“游戲規(guī)則”的同時，應(yīng)加快對具體配套措施的細化完善，盡快解決農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中存在的一些現(xiàn)實問題。例如，財政保費補貼的具體辦法、稅收優(yōu)惠的具體辦法、農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險分散機制、保險公司經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)管理辦法，以及補貼的差異化原則。實踐中，貧困地區(qū)由于補貼不到位而影響了本地區(qū)農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。因此，省級政府的保費補貼責任是否應(yīng)該在條例中明確下來？鼓勵補貼配套的政府層級是否應(yīng)該只限于省級以下政府？中央財政對農(nóng)業(yè)保險的補貼是否應(yīng)以保費補貼為主的同時，并不對其他類型的補貼完全關(guān)閉大門？對保費補貼順序是否應(yīng)該進行適當調(diào)整？這些問題都需要引起相關(guān)部門的注意。

　　其次，農(nóng)業(yè)保險涉及較多部門，僅有“協(xié)調(diào)機制”還不夠，是否能建立有決策權(quán)的“協(xié)調(diào)管理機構(gòu)”，依照法律法規(guī)，決定農(nóng)業(yè)保險的大政策，提供管理支持。比如，制定全國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃；制定農(nóng)業(yè)保險的財政和稅務(wù)政策、為各地提供農(nóng)業(yè)再保險；建立和管理中央一級農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備基金；組織協(xié)調(diào)或推進農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃和費率分區(qū)；協(xié)調(diào)各有關(guān)部門在農(nóng)業(yè)保險活動中的關(guān)系和“動作”，包括農(nóng)業(yè)風險研究和管理等。這對加強農(nóng)業(yè)保險制度的管理，順利推進農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)至關(guān)重要。

　　第三，目前我國許多省區(qū)的農(nóng)業(yè)風險分散機制缺失，抵御農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風險的能力有限，亟需構(gòu)建一個較為完善的農(nóng)業(yè)風險分散機制。除了農(nóng)業(yè)保險、農(nóng)業(yè)再保險、農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險準備金、農(nóng)業(yè)大災(zāi)財政補償外，是否應(yīng)該考慮農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險證券化。由于配套制度問題，目前我國尚不具備推行農(nóng)業(yè)大災(zāi)風險證券化條件，但這是一個值得關(guān)注和研究的方向，許多僅靠保險或在保險市場難以轉(zhuǎn)移的大災(zāi)風險，可以通過一些風險證券化產(chǎn)品在金融市場上進行分散。原載：http://news.nongcun5.com/gn/2012102220069.html